Épargne Retraite TNS à Chasse-sur-Rhône : Sécurisez l'Avenir et Effacez vos Impôts

Foire Aux Questions : Retraite TNS à Chasse-sur-Rhône

1. Quelles différences opposent le PER TNS au PER Individuel classique ?

L'enveloppe d'assurance est la même. La divergence concerne les règles fiscales que vous invoquez. Un indépendant utilise le sur-plafond de déduction réservé aux TNS (article 154 bis du CGI), qui ajoute un bonus de 15 % au plafond standard, démultipliant ainsi les capacités de défiscalisation.

2. Les dépôts sur le PER TNS diminuent-ils mes cotisations URSSAF ou SSI ?

Non, ce mécanisme est purement lié à l'Impôt sur le Revenu (IR). Contrairement aux versements faits sur un contrat de prévoyance Madelin, l'épargne retraite ne fait pas baisser l'assiette qui sert de calcul à vos charges sociales obligatoires personnelles.

3. Les démarches de transfert d'un vieux contrat Madelin sont-elles lourdes ?

Grâce à la Loi PACTE, la portabilité a été grandement facilitée. Notre cabinet se charge de toute la paperasse administrative auprès de votre ancienne banque ou assurance. Notez que si votre Madelin a plus de 5 ans, l'assureur d'origine ne peut appliquer aucun frais de pénalité de transfert.

4. Existe-t-il une date limite pour que le versement TNS soit déductible cette année ?

Pour que la baisse d'impôt s'applique sur les revenus de l'année en cours, la somme doit être virée et enregistrée par la compagnie d'assurance de façon ferme et définitive avant le 31 décembre à 23h59.

5. Les micro-entrepreneurs de Chasse-sur-Rhône peuvent-ils utiliser ce bonus de 15 % ?

Malheureusement non. La fiscalité de la micro-entreprise appliquant déjà un abattement forfaitaire sur le chiffre d'affaires, il n'est pas possible d'y soustraire des charges réelles supplémentaires. Ils peuvent cependant utiliser le plafond retraite classique de 10 %.

6. Le PER TNS m'oblige-t-il à cotiser le même montant chaque année ?

C'est l'un des grands soulagements par rapport à l'époque Madelin. Le PER est un contrat souple : vous n'avez aucune obligation de récurrence. Vous placez en fonction du niveau de trésorerie ponctuel de votre affaire.

7. Que se passe-t-il fiscalement le jour où je retire l'argent pour ma retraite ?

C'est la règle de la balance fiscale. Puisque les versements ont effacé des impôts durant votre vie active, le capital retiré est soumis à l'impôt sur le revenu lors de la retraite. Les intérêts de placement, quant à eux, sont assujettis à la flat tax (PFU) de 30 %.

8. Quels véhicules d'investissement privilégier pour son PER ?

Tout dépend du nombre d'années vous séparant de la retraite. Nous panachons souvent des supports sécurisés (fonds en euros) avec des véhicules générant des loyers (SCPI) et des fonds internationaux à très bas frais (ETF) pour stimuler la rentabilité.

9. Est-il intelligent d'ouvrir à la fois une Assurance-Vie et un PER TNS ?

C'est le schéma d'optimisation parfait. Le PER est utilisé pour broyer l'impôt de façon massive mais bloque les sommes. L'assurance-vie, bien que non déductible à l'entrée, offre un rendement sécurisé et reste disponible pour tout besoin de trésorerie inattendu.

10. Quel est l'accompagnement concret de Sébastien Pinchon dans ce domaine ?

Nous faisons les calculs millimétrés avec votre expert-comptable pour éviter tout redressement, nous écartons du marché les contrats alourdis de frais cachés et nous gérons les arbitrages financiers au cours de l'évolution de votre carrière.