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Prévoyance TNS à Givors : Maintien de Revenus et Sécurisation du Dirigeant Indépendant
Artisans du bâtiment et sous-traitants de la zone industrielle du Moulin, gérants de sociétés de transport du parc d'activités des Deux Vallées, commerçants de la rue Victor Hugo et professionnels libéraux installés autour de la place Jean Jaurès à Givors (69700) : votre entreprise repose avant tout sur vos compétences et votre travail quotidien. En cas d'interruption d'activité due à une maladie grave, un accident de chantier ou une invalidité, les régimes sociaux obligatoires des indépendants (Sécurité Sociale des Indépendants, caisses libérales) vous laissent face à des carences financières considérables. Implanté au cœur du bassin lyonnais et intervenant quotidiennement sur le secteur de Givors, du confluent Rhône-Gier jusqu'aux hauteurs de Freydière, de Montrond et des Plaines, le cabinet de courtage Parapluie élabore votre contrat de prévoyance TNS sur-mesure. Nous vous garantissons le maintien intégral de vos revenus professionnels grâce à des solutions 100 % déductibles de votre bénéfice imposable en Loi Madelin.
Les faiblesses d'indemnisation des régimes obligatoires pour les TNS givordins
Contrairement aux salariés cadres protégés par les conventions collectives de leurs entreprises, le Travailleur Non Salarié (TNS) subit une perte financière immédiate dès lors qu'il stoppe son activité. La Sécurité Sociale des Indépendants (SSI) applique des délais de carence stricts et plafonne les Indemnités Journalières (IJ) à des montants très faibles. De leur côté, de nombreuses caisses de professions libérales et paramédicales n'accordent aucun versement d'indemnités durant les 90 premiers jours d'arrêt de travail.
Pour un artisan maçon, un plombier intervenant dans la vallée du Gier ou un gérant de société de services à Givors, traverser trois mois d'arrêt sans revenus personnels tout en continuant d'honorer les charges fixes de son entreprise (loyer de l'entrepôt au Moulin, crédits-bails de matériel, charges sociales, honoraires d'expert-comptable) est une équation financièrement périlleuse. Sébastien Pinchon et l'équipe du cabinet Parapluie conçoivent des contrats de prévoyance TNS qui neutralisent cette vulnérabilité en versant des indemnités journalières forfaitaires équivalentes à 100 % de votre rémunération nette habituelle.
Proches du Centre Hospitalier de Givors Montgelas et rapidement connectés aux pôles de soins de la métropole lyonnaise via les autoroutes A47 et A7, les indépendants de Givors bénéficient d'un accompagnement direct dans leurs locaux ou à leur domicile. Notre cabinet réalise un audit préalable complet de votre statut juridique et fiscal pour dimensionner des garanties parfaitement ajustées.
L'effet de levier fiscal de la Loi Madelin (Article 154 bis du CGI)
Afin de vous inciter à prémunir votre foyer contre les aléas de la vie, la réglementation fiscale vous accorde un avantage substantiel : la déductibilité Madelin. L'intégralité des cotisations versées au titre de votre contrat de prévoyance TNS (maintien de salaire, rente d'invalidité, capital décès) est déductible de votre bénéfice imposable (BIC, BNC ou rémunération de gérance sous l'Article 62), ce qui réduit directement votre montant d'impôt sur le revenu.
Les 4 clauses de sécurité analysées par le cabinet Parapluie
Tous les contrats d'assurance prévoyance présentés sur le marché ne se valent pas. Notre pôle conseil épluche les conditions générales pour écarter toute mauvaise surprise en cas de sinistre :
1. L'indemnisation sous forme Forfaitaire
Nous sélectionnons prioritairement des contrats à indemnisation forfaitaire. Lors d'un arrêt de travail, la compagnie vous verse l'indemnité journalière fixée à la souscription, sans exiger de justificatifs comptables récents visant à prouver une baisse effective de chiffre d'affaires.
2. L'évaluation de l'invalidité sur Barème 100% Professionnel
Pour les artisans, techniciens et professionnels du bassin givordin, l'invalidité doit être appréciée exclusivement au regard de votre incapacité à exercer votre propre profession (barème professionnel), sans tenir compte de votre aptitude théorique à exercer un travail de bureau de reconversion.
3. La garantie optionnelle Frais Généraux Permanents
Pendant un arrêt maladie, les factures fixes de votre société continuent de tomber. Nous intégrons une garantie complémentaire qui rembourse jusqu'à 100 % de vos frais fixes d'entreprise (loyer professionnel à Givors, leasing de véhicule, cotisations ordinales) pendant 12 à 24 mois.
4. La prise en charge sans condition des affections Psy et Dos
Les atteintes vertébrales (hernies discales, sciatiques) et l'épuisement professionnel (burn-out) représentent plus de la moitié des arrêt longs chez les indépendants. Le cabinet Parapluie retient des contrats qui couvrent ces pathologies sans exiger d'hospitalisation ou d'intervention chirurgicale préalable.
Cas pratique : Protection prévoyance pour un Artisan du Bâtiment à Givors
Voyons l'illustration concrète de notre conseil à travers le dossier d'un artisan menuisier-charpentier de 43 ans, gérant TNS de sa structure basée près du chemin du Moulin à Givors (bénéfice imposable : 62 000 euros, TMI à 30 %).
L'audit du risque initial : Victime d'une chute de hauteur entraînant une fracture de la cheville et 4 mois d'incapacité de travail, l'artisan ne percevait qu'une indemnité minimale de la SSI (environ 60 euros par jour), ce qui générait un déficit mensuel de plus de 2 600 euros pour subvenir aux besoins de son foyer et payer le loyer de son atelier.
La solution apportée par Parapluie : Sébastien Pinchon a structuré un contrat de prévoyance Madelin prévoyant le versement de 140 euros par jour d'indemnités dès le 4ème jour d'arrêt en accident, couplé au remboursement de 1 200 euros de frais fixes mensuels pour son local.
Le bilan financier : La cotisation annuelle de 1 380 euros a été entièrement déduite de son résultat comptable, générant 414 euros d'économie d'impôt. Son salaire net et la santé financière de son entreprise givordine ont été totalement préservés tout au long de sa convalescence.
Foire Aux Questions : Prévoyance TNS à Givors
1. Qu'est-ce qu'un contrat de prévoyance TNS éligible à la Loi Madelin ?
C'est un contrat d'assurance individuel réservé aux travailleurs non salariés (artisans, commerçants, professions libérales, gérants majoritaires) qui garantit le maintien de leurs revenus en cas d'arrêt de travail et dont les cotisations sont déductibles du bénéfice imposable de l'entreprise.
2. Quelle est la différence entre une indemnisation forfaitaire et indemnitaire ?
L'indemnisation indemnitaire limite le versement à la perte de revenu réelle constatée comptablement lors du sinistre. L'indemnisation forfaitaire verse la somme exacte souscrite au contrat, indépendamment des variations récentes de votre bénéfice.
3. Les auto-entrepreneurs de Givors peuvent-ils déduire leurs cotisations Madelin ?
Les auto-entrepreneurs peuvent souscrire un contrat de prévoyance TNS pour se protéger, mais ils ne peuvent pas déduire leurs cotisations de leur chiffre d'affaires en raison de l'abattement forfaitaire de leur régime fiscal.
4. Qu'appelle-t-on la franchise en prévoyance TNS ?
La franchise désigne le nombre de jours au début de l'arrêt de travail pendant lesquels l'assureur ne verse pas encore d'indemnités journalières. Nous négocions des franchises réduites : 0 jour en hospitalisation, 3 jours en accident, 7 jours en maladie.
5. À partir de quel taux d'invalidité la prévoyance déclenche-t-elle une rente ?
Nos contrats prévoyance TNS déclenchent le versement d'une rente partielle dès 33 % d'invalidité (voire dès 16 % pour les professions médicales) et une rente intégrale à partir de 66 % d'invalidité.
6. Pourquoi exiger le barème professionnel d'invalidité ?
Le barème professionnel évalue le taux d'invalidité uniquement au regard des contraintes de votre propre métier. Un artisan ou un chirurgien ne pouvant plus utiliser sa main sera reconnu invalide à 100 %, même s'il conserve la capacité d'exécuter du travail de bureau.
7. La garantie Frais Généraux Permanents est-elle indispensable ?
Elle est vivement recommandée si votre entreprise génère des charges fixes incompressibles : local commercial, atelier au Moulin, crédit-bail de véhicule ou frais de comptabilité. Elle paie ces factures à votre place durant votre arrêt de travail.
8. Les affections psychologiques comme le burn-out sont-elles bien couvertes ?
Oui. Le cabinet Parapluie sélectionne des contrats qui intègrent une couverture complète des affections psychiatriques et du burn-out sans exiger de durée minimale d'hospitalisation.
9. Comment les indemnités journalières sont-elles revalorisées au fil des ans ?
Nos contrats intègrent une clause de revalorisation automatique des garanties et des cotisations sur le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) ou sur l'inflation pour préserver votre pouvoir d'achat dans le temps.
10. Quel est l'accompagnement du cabinet Parapluie en cas d'arrêt maladie à Givors ?
En cas de sinistre, notre cabinet prend en charge l'intégralité des formalités administratives auprès de l'assureur pour garantir le virement le plus rapide possible de vos indemnités journalières.
Sécurisez vos revenus d'indépendant à Givors avec Parapluie
Ne laissez pas un souci de santé remettre en cause des années de travail. Protégez votre rémunération et la sérénité de votre famille grâce à un contrat de prévoyance TNS sur-mesure, 100 % déductible en Loi Madelin. Le cabinet de courtage Parapluie réalise un diagnostic gratuit de vos garanties actuelles à Givors. Contactez Sébastien Pinchon dès aujourd'hui pour recevoir votre étude personnalisée.
Rédacteur de l'article : Sébastien Pinchon
PARAPLUIE (siège au 124 rue Sully, 69006 Lyon) est un intermédiaire enregistré à l'ORIAS sous le numéro 21002418 en qualité de Courtier d'assurance (COA) et exerce son activité sous le contrôle strict de l'ACPR.